應(yīng)考慮國(guó)情以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展情況

中國(guó)新聞周刊消息 個(gè)人破產(chǎn)制度并不是一個(gè)新事物。這個(gè)起源于古羅馬的制度,在中世紀(jì)時(shí)的意大利與英國(guó)得到較大發(fā)展，此后不斷成熟完善。

【資料圖】

中國(guó)政法大學(xué)法與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長(zhǎng)、破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光的團(tuán)隊(duì)統(tǒng)計(jì)，目前全世界大約有70個(gè)國(guó)家、地區(qū)在實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度，我國(guó)的香港地區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)都已建立個(gè)人破產(chǎn)制度。

深圳在試水個(gè)人破產(chǎn)制度時(shí)，與香港互動(dòng)頻繁。香港破產(chǎn)管理署成立于1992年6月1日，是香港特別行政區(qū)政府財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局的下屬部門，負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)與破產(chǎn)清盤相關(guān)的法定職務(wù)，比如在破產(chǎn)程序中進(jìn)行調(diào)查、監(jiān)督等。

香港破產(chǎn)管理署助理署長(zhǎng)傅錦旺告訴《中國(guó)新聞周刊》，他不敢說香港的個(gè)破經(jīng)驗(yàn)非常成功，但這項(xiàng)制度確實(shí)有助處理無力償債問題，增強(qiáng)了商業(yè)信心，并針對(duì)信貸濫用提供了適當(dāng)?shù)闹坪狻＿@對(duì)信用體系的可信度和市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行非常重要。同時(shí)，從宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，破產(chǎn)制度亦有助于將被低效運(yùn)用的資產(chǎn)從破產(chǎn)人和破產(chǎn)企業(yè)中釋放，重新分配到更有效率的個(gè)人和企業(yè)。此外，破產(chǎn)制度還為債務(wù)人提供一個(gè)快捷的方法，讓他們走出債務(wù)困境及解除債務(wù)，重新生活。可以說，香港破產(chǎn)制度達(dá)到了立法原意和目標(biāo)。

破產(chǎn)就不必清償債務(wù)了嗎

對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)制度來說，第一個(gè)要問的問題是，誰(shuí)被允許破產(chǎn)？

根據(jù)現(xiàn)行的香港《破產(chǎn)條例》，債務(wù)人需要符合的相關(guān)條件包括，第一是以香港為其居籍；第二是在呈請(qǐng)?zhí)峤划?dāng)日處身于香港；第三是以該日為終結(jié)的3年期間內(nèi)的任何時(shí)間通常居住于香港；在香港有居住地方；或在香港經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。其中第一項(xiàng)是必要條件，第二、第三項(xiàng)符合其一即可。此外，就債務(wù)人的呈請(qǐng)，如債務(wù)人無能力償付其債項(xiàng)，則不論債務(wù)數(shù)額多少，均可向高等法院提出破產(chǎn)呈請(qǐng)。

根據(jù)香港《破產(chǎn)條例》，債權(quán)人也可向法院提出申請(qǐng)，要求債務(wù)人破產(chǎn)。這個(gè)門檻也非常低。按照條例，在符合其他相關(guān)條件下，只需要被拖欠10000港元或以上款項(xiàng)，債權(quán)人即可行使這項(xiàng)權(quán)利。

傅錦旺表示，香港過去數(shù)年每年大約有8000多宗破產(chǎn)申請(qǐng)，其中90％以上的案件被法院頒布破產(chǎn)令。整體而言，大部分破產(chǎn)人收入偏低甚至入不敷出，住在公共房，而且年齡偏高，40周歲以上的債務(wù)人占到了60％以上。

香港的個(gè)人破產(chǎn)程序分為破產(chǎn)清算和破產(chǎn)重整兩種類型，前者是指?jìng)鶆?wù)人無力償還債務(wù)，申請(qǐng)破產(chǎn)，經(jīng)法院審理及頒布破產(chǎn)令后，由受托人（即“管理人”）管理和進(jìn)行有關(guān)破產(chǎn)程序（包括變現(xiàn)破產(chǎn)人的資產(chǎn)、調(diào)查破產(chǎn)人的事務(wù)以及派發(fā)債款等事宜）。后者是指?jìng)鶆?wù)人制定還款方案，在債權(quán)人會(huì)議上獲出席和投票的債權(quán)人以大多數(shù)通過（即占出席及投票債權(quán)人所持債款總值75％以上），法院裁定后，債務(wù)人按照方案還款。傅錦旺表示，香港法院過去數(shù)年每年發(fā)出的破產(chǎn)令大約 7000多項(xiàng)，而獲通過的破產(chǎn)重整每年約有300~600宗。

傅錦旺表示，在國(guó)際上，不少國(guó)家和地區(qū)辦理個(gè)破案件時(shí)，也多是清算案件多于重整案件，“深圳現(xiàn)在較多重整，香港主要是清算。兩地因?yàn)閭鶆?wù)人性質(zhì)存在差異性（深圳的債務(wù)人主要是營(yíng)商失利的人士，而香港主要是因消費(fèi)性信貸導(dǎo)致的債務(wù)人），所以很難對(duì)兩地的不同情況進(jìn)行對(duì)比”。

申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，特別是清算案件，是否會(huì)造成債權(quán)人的利益受損，進(jìn)而導(dǎo)致幾方博弈，這是個(gè)破制度運(yùn)行之初就存在的問題。受訪者指出，美國(guó)曾在上世紀(jì)80年代為應(yīng)對(duì)信用卡危機(jī)，放松了破產(chǎn)清算的條件，導(dǎo)致個(gè)人破產(chǎn)案件大幅上升，引起金融債權(quán)人抗議反對(duì)。

目前來看，李曙光告訴《中國(guó)新聞周刊》，在多數(shù)國(guó)家和地區(qū)的破產(chǎn)案件中，都遵循債權(quán)人自治原則，也就是說，全體債權(quán)人通過債權(quán)人會(huì)議，對(duì)破產(chǎn)程序中涉及債權(quán)人利益的各重大事項(xiàng)作出決定，并監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)管理和分配的一系列權(quán)利，以及保障這些權(quán)利實(shí)現(xiàn)的有關(guān)程序制度。

在這個(gè)過程中，并不存在破產(chǎn)行政部門或法院去游說債權(quán)人接受債務(wù)人的個(gè)破申請(qǐng)。因?yàn)榉ㄔ菏欠袷芾韨€(gè)破案件，依據(jù)的是法定條件。如果債權(quán)人對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)有異議，必須要提交證據(jù)。

按照香港《破產(chǎn)條例》，進(jìn)入個(gè)破程序后，債務(wù)人于破產(chǎn)期完結(jié)后可自動(dòng)解除破產(chǎn)，即免除所有債務(wù)。不過，債務(wù)人會(huì)受到嚴(yán)格的限制，他們要在破產(chǎn)期（考察期）內(nèi)盡力還債，而且還有諸多行為限制，只有這樣法院才會(huì)頒發(fā)破產(chǎn)令。

如果債務(wù)人是第一次破產(chǎn)，破產(chǎn)期為4年，而債務(wù)人如果是曾經(jīng)破產(chǎn)人士，則破產(chǎn)期為5年。在破產(chǎn)期內(nèi)，如果債務(wù)人沒有與受托人充分合作，或沒有遵守有關(guān)規(guī)定，其破產(chǎn)期最多可延長(zhǎng)至8年。

在破產(chǎn)期內(nèi)，債務(wù)人有責(zé)任調(diào)節(jié)生活方式并盡量節(jié)約，例如不能坐計(jì)程車、不能自費(fèi)出國(guó)旅行、需避免進(jìn)一步貸款等。受托人會(huì)讓債務(wù)人保留合理基本支出例如教育、醫(yī)療等，審視破產(chǎn)人及其家庭的收入和開支，在扣除合理開支之后，盈余須交予受托人以償付債權(quán)人。

傅錦旺告訴《中國(guó)新聞周刊》，相關(guān)約束是彈性的，遇到一些緊急情況也可特殊對(duì)待。比如，急診時(shí)可以坐計(jì)程車，為了工作參加一些應(yīng)酬或隆重場(chǎng)合，也可以穿著講究一些。破產(chǎn)期內(nèi)，債務(wù)人可能不能從事某些專業(yè)或公職，例如律師、地產(chǎn)代理、保險(xiǎn)公司人員、證券交易商、太平紳士等，“這些限制或源于有關(guān)專業(yè)或公職涉及到金錢管理。在解除破產(chǎn)后，以上各種限制也會(huì)解除”。

債務(wù)人每年都要向受托人作一個(gè)年度報(bào)告，報(bào)告上年度的收入、支出和所獲得財(cái)產(chǎn)等資料。

不難看出，香港的個(gè)人破產(chǎn)制度是鼓勵(lì)督促債務(wù)人積極還債的。傅錦旺表示，經(jīng)歷過個(gè)人破產(chǎn)的人，會(huì)留下個(gè)破記錄，這會(huì)對(duì)其日后工作、信貸等造成影響。相對(duì)而言，破產(chǎn)重整者相較破產(chǎn)清算者受到的負(fù)面影響要小很多，“這種程序中的債務(wù)人名譽(yù)不會(huì)受到多大沖擊，他們還可以免受破產(chǎn)的種種限制和或可保留其工作和專業(yè)資格”。

中國(guó)人民大學(xué)破產(chǎn)法研究中心助理研究員、遼寧師范大學(xué)法學(xué)院講師胡守鑫對(duì)境外個(gè)人破產(chǎn)制度有深入研究。他對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說，歐美國(guó)家當(dāng)前施行的個(gè)人破產(chǎn)制度也是如此。

比如瑞典一直秉持“能夠清償就必須清償”原則。美國(guó)在2005年頒布《破產(chǎn)濫用防止及消費(fèi)者保護(hù)法》后，限制了債務(wù)人程序選擇權(quán)，未滿足收入條件的債務(wù)人應(yīng)當(dāng)進(jìn)入《美國(guó)破產(chǎn)法典》所規(guī)定第13章程序進(jìn)行重整，而非直接進(jìn)入第7章程序進(jìn)行破產(chǎn)清算。德國(guó)曾規(guī)定自然人債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序后，應(yīng)優(yōu)先考慮與債權(quán)人達(dá)成和解，只有在和解失敗時(shí)，才可以進(jìn)行破產(chǎn)清算。現(xiàn)在德國(guó)雖然規(guī)定，債務(wù)人和債權(quán)人可以自主選擇清算或和解，但同時(shí)也規(guī)定，在考察期內(nèi)，債務(wù)人不光要還債，還負(fù)有就業(yè)義務(wù)（目的也是提高債務(wù)人在考察期內(nèi)的償債能力），如果債務(wù)人有勞動(dòng)能力，而不去工作，還要接受法律懲處。

2016年4月，在中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院的一次講座上，韓國(guó)首爾中央地方法院的法官金玄凡提到，韓國(guó)最初于1962年規(guī)定個(gè)人破產(chǎn)清算制度，2004年制定的《債務(wù)人回生法》引進(jìn)了再建型個(gè)人重整制度。就目前的實(shí)務(wù)來看，個(gè)人破產(chǎn)清算案件的申請(qǐng)件數(shù)在逐年減少，相反個(gè)人重整案件數(shù)量在逐漸增加。

事實(shí)上，在個(gè)破制度起源時(shí)，鼓勵(lì)督促債務(wù)人積極還債就是題中之義。《中華工商時(shí)報(bào)》報(bào)道稱，當(dāng)時(shí)羅馬帝國(guó)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，當(dāng)債務(wù)人無力清償債務(wù)時(shí)，經(jīng)兩個(gè)以上債權(quán)人申請(qǐng)，或由債務(wù)人承諾以其全部財(cái)產(chǎn)供債權(quán)人分配后，法院可扣押債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)并悉數(shù)變賣，公平地分配給各債主。而且，在裁定個(gè)人破產(chǎn)后的一定時(shí)期內(nèi)，破產(chǎn)人只有權(quán)維持基本生活保障，而不得進(jìn)行奢侈消費(fèi)和商業(yè)行為。