從“歲月靜好”到“加速?zèng)_刺”，樓市只用了一個(gè)月的時(shí)間，這樣的變化，值得我們注意！

特別是存量房貸利率下調(diào)＆“認(rèn)房不認(rèn)貸”樓市新政，這次是真的“箭在弦上”了！

11家銀行密集表態(tài)

(資料圖片)

存量房貸利率下調(diào)動(dòng)作再加快

關(guān)于存量房貸利率的下調(diào)，7月的央行發(fā)聲到8月下旬的各家銀行表態(tài)，時(shí)間短速度快，讓我們看到了存量房貸利率下調(diào)的明確信號(hào)。

先來(lái)看關(guān)于房貸利率下調(diào)的相關(guān)時(shí)間線：

7月14日，2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾在答記者問(wèn)時(shí)，提出?支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。?

8月1日，央行、國(guó)家外匯管理局召開(kāi)的2023年下半年工作會(huì)議明確，將指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

8月24日開(kāi)始，各大銀行針對(duì)存量住房貸款利率下調(diào)發(fā)聲。

最初建行的“互相溝通”到本周招行的“制定相應(yīng)預(yù)案”和農(nóng)行“政策方案明確后將抓緊制定具體的操作明細(xì)”，再到交行11個(gè)部門召開(kāi)個(gè)人住房貸款存量利率調(diào)整項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)議＆已有多家銀行表態(tài)有了初步預(yù)案！

再加上一個(gè)信號(hào)是，8月LPR5年期在MLF下調(diào)后，也罕見(jiàn)的沒(méi)有主動(dòng)跟隨，選擇保持不變，主要原因也在于保持銀行利潤(rùn)水平的同時(shí)，為存量房貸利率下調(diào)的加速落地預(yù)留了空間。

這都意味著，“存量房貸利率下調(diào)”距離落地，真不遠(yuǎn)了！

但也需要注意，由于銀行存量按揭貸款的投放發(fā)生在不同的時(shí)間，同時(shí)各地區(qū)和銀行的投放按揭利率并不統(tǒng)一，因此“一刀切”的政策顯然不太可行。

此時(shí)如何兼顧好“因城施策”和公平性以及系統(tǒng)支持的問(wèn)題，成為接下來(lái)存量房貸利率落地前需要重點(diǎn)關(guān)注和思考的。

其次，就是存量房貸利率下調(diào)，截至目前并沒(méi)有銀行有具體的行動(dòng)方案和細(xì)則落地，這也留下了兩個(gè)關(guān)注的重點(diǎn)：存量房貸利率下調(diào)的利率優(yōu)惠幅度有多大？存量二套房貸利率未來(lái)將怎樣下降？

這兩個(gè)問(wèn)題，也還需要銀行和相關(guān)部門進(jìn)一步完善和考慮。同時(shí)，也盡可能避免出現(xiàn)政策“真空”地帶，對(duì)處在“可享受政策”節(jié)點(diǎn)和“新房”節(jié)點(diǎn)時(shí)間段內(nèi)的購(gòu)房者造成誤傷。

那么，什么時(shí)間能夠落地？

短期落地和推進(jìn)有難度、有挑戰(zhàn)，這是一個(gè)很明顯的事實(shí)。但從各大銀行在近期的發(fā)聲表態(tài)來(lái)看，隨著各銀行的積極響應(yīng)與推動(dòng)，存量房貸利率下調(diào)不排除會(huì)在四季度開(kāi)啟試點(diǎn)，并在新年（明年1月1日）后正式鋪開(kāi)落地。

還是可以值得期待的~

廣深率先響應(yīng)

實(shí)施認(rèn)房不認(rèn)貸

再來(lái)看“認(rèn)房不認(rèn)貸”。

8月25日，住建部、央行以及金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，推動(dòng)落實(shí)購(gòu)買首套房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策措施。

并在通知中明確，這項(xiàng)政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。

隨后，廣、深兩城前后腳官宣“認(rèn)房不認(rèn)貸”，完成了第一波一線城市的政策跟進(jìn)。

相較于其他政策來(lái)看，“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策相對(duì)溫和，在現(xiàn)下市場(chǎng)環(huán)境下，并不會(huì)對(duì)樓市造成過(guò)熱刺激，也被大家認(rèn)定為“當(dāng)下各城市最有可能采用的政策之一。”

原因在于：

實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”，在一定程度上降低了家庭購(gòu)房門檻，進(jìn)一步促進(jìn)了購(gòu)房需求。

一方面會(huì)直接利好本地?zé)o房的剛需置業(yè)人群和曾在外地貸款買過(guò)房，因各種原因遷移到另外城市的“新市民”，緩解置業(yè)壓力。

另一方面，“認(rèn)房不認(rèn)貸”的政策落地，也將利好賣一買一置換的改善置業(yè)人群，進(jìn)一步激活購(gòu)房需求，激活樓市。

回到西安，在其他城市率先出臺(tái)政策后，西安是否會(huì)跟進(jìn)，也是購(gòu)房者們一直關(guān)注的事情。對(duì)于這項(xiàng)政策，或許可以分為兩類情況來(lái)看。

第一類情況：跟隨廣、深節(jié)奏，全面落地“認(rèn)房不認(rèn)貸”。

在西安市場(chǎng)大環(huán)境相對(duì)平穩(wěn)的情況下，對(duì)整個(gè)城市全面落地實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”。

一方面利好了本地的購(gòu)房者，另一方面也進(jìn)一步促進(jìn)外地遷移來(lái)的“新市民”在西安更好的安家置業(yè)，一定程度來(lái)看有助于西安在新一輪搶人、搶投資等方面占據(jù)更好的優(yōu)勢(shì)和主動(dòng)權(quán)。

另一類情況：針對(duì)多子女家庭、家中有老人等置換改善需求，進(jìn)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”。

對(duì)比全面落地“認(rèn)房不認(rèn)貸”，這種情況下的政策相對(duì)保守，避免因利好政策導(dǎo)致市場(chǎng)需求量激增，而造成的樓市刺激。而是精準(zhǔn)的對(duì)于有需求的置換改善家庭進(jìn)行“精確利好”。

不過(guò)，在判定標(biāo)準(zhǔn)上，這樣的判定，很可能會(huì)誤傷部分有需求的改善置換客群。

因此，相較于第二種政策執(zhí)行方式，或許第一種才是現(xiàn)如今大部分城市更傾向選擇的方式。

最后，

關(guān)于存量房貸利率下調(diào)

以及認(rèn)房不認(rèn)貸

你認(rèn)為最快什么時(shí)候能落地？

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